Open Finance no setor de utilities: oportunidades e desafios

Descubra as oportunidades e desafios do Open Finance no setor de utilities. Aprenda como se beneficiar dessa inovação e como a Accesstage pode ajudar!

O setor de utilities está passando por uma transformação significativa com a chegada do Open Finance.

Essa abordagem inovadora, que vai além do Open Banking, tem o potencial de revolucionar a forma como as empresas de utilidades operam e interagem com seus clientes. 

Neste artigo, exploraremos em detalhes o conceito do Sistema Financeiro Aberto, a evolução do Open Banking, suas implicações para o setor de utilities e os desafios e oportunidades que surgem para as empresas que adotam essa abordagem.

Entendendo o Conceito de Finanças Abertas

Antes de mergulharmos nas oportunidades e desafios, é importante relembrarmos o que exatamente é o Open Finance.

Essa é uma extensão do conceito de Open Banking, no qual os dados financeiros dos consumidores são compartilhados de forma segura com terceiros. 

Com esse modelo bancário, as empresas de serviços de utilidade pública podem ter acesso seguro aos dados financeiros dos consumidores, possibilitando uma visão mais abrangente das necessidades e comportamentos financeiros dos consumidores. E isso abre novas possibilidades de inovação e melhorias na experiência do cliente. 

Para entender melhor a diferença entre o Open Finance e o Open Banking, leia este conteúdo!

Impacto do Open Finance no setor de utilities

Essa abordagem inovadora tem revolucionado a forma como as empresas de utilidades operam e interagem com seus clientes. Isso porque o Sistema Financeiro Aberto tem  impulsionado mudanças positivas no setor e abrindo novas oportunidades.

Uma das principais mudanças trazidas pelo Open Finance é o compartilhamento de dados financeiros dos clientes com terceiros de forma segura. 

Isso possibilita às empresas de serviços de utilidade pública ter acesso a uma visão mais abrangente das necessidades e comportamentos financeiros dos consumidores. Com essa visão aprofundada, as empresas podem tomar decisões mais informadas, personalizar serviços e oferecer soluções mais adequadas para cada cliente.

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Além disso, ele também tem estimulado a inovação no setor de utilities. Com o acesso aos dados financeiros, as empresas podem desenvolver e aprimorar seus produtos e serviços, antecipando demandas e criando soluções mais eficientes e sustentáveis.

Isso inclui o desenvolvimento de programas de eficiência energética personalizados, soluções de energia renovável adaptadas às necessidades individuais e a oferta de planos de pagamento flexíveis conforme a capacidade financeira dos clientes.

O Open Finance tem o potencial de moldar o futuro do setor de utilities, promovendo uma maior integração entre serviços financeiros e utilitários, resultando em benefícios para todos os envolvidos.

Oportunidades e desafios para empresas de utilidades

As empresas que prestam serviços de utilidade pública têm a oportunidade de se destacar e se adaptar às demandas dos consumidores em um cenário em constante evolução.

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Com a adoção do Open Finance e o compartilhamento de dados financeiros, surgem diversas oportunidades para essas empresas inovarem seus serviços, aprimorarem a experiência do cliente e estabelecerem parcerias estratégicas. 

No entanto, também existem desafios a serem superados, como a conformidade regulatória e a proteção de dados financeiros dos clientes. Entenda mais a seguir!

Oportunidades

Personalização para atender às necessidades individuais

Com o compartilhamento de dados financeiros dos clientes, as empresas podem oferecer serviços financeiros personalizados. 

Essa personalização vai além da simples oferta de serviços padrão e permite que as empresas atendam às necessidades específicas de cada cliente. 

Através da análise dos dados financeiros, é possível identificar padrões de consumo, preferências de pagamento e comportamentos financeiros, permitindo que as empresas criem soluções sob medida para cada indivíduo ou organização.

Modelos de precificação eficientes

O acesso aos dados financeiros dos clientes também proporciona a oportunidade de estabelecer preços justos e personalizados. 

Com uma compreensão mais aprofundada das informações financeiras dos clientes, as empresas podem adotar abordagens de precificação mais eficientes, considerando fatores como consumo de energia, padrões de pagamento e histórico de crédito. 

Isso resulta em preços mais adequados, refletindo a realidade financeira de cada cliente e promovendo a equidade na precificação dos serviços de utilidades. Um exemplo prático disso, foi o case da Energisa. A empresa implementou a cobrança via Pix para melhorar tanto a inadimplência, quanto facilitar o acesso dos seus clientes que moravam em zona remota. 

Para você entender a importância de utilities compreenderem melhor seus clientes, o primeiro pagamento via Pix foi realizado por um cliente que era ribeirinho. Ou seja, precisava ir de barco até a lotérica mais próxima para pagar a sua conta de luz. E agora sua vida ficou muito mais facilitada.

“Sempre pensando em melhorar a jornada de pagamentos dos nossos clientes, procuramos a Accesstage para implantar o Pix como forma de recebimento em nossas contas de energia. Essa iniciativa trouxe, além da inclusão bancária para clientes que têm difícil acesso, uma agilidade nos pagamentos. Isso nos trouxe maior gestão no financeiro da empresa como um todo, aumentando o faturamento a longo prazo.", contou a empresa em evento.

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Aprimorando a experiência do cliente

Ao ter acesso aos dados financeiros dos clientes, as empresas podem antecipar suas necessidades e oferecer soluções adequadas. 

A análise desses dados permite entender os padrões de consumo, as preferências de pagamento e outras informações financeiras relevantes, possibilitando que as empresas ofereçam um serviço mais proativo e personalizado. 

Consequentemente, isso gera uma experiência do cliente aprimorada, com soluções adaptadas às suas necessidades específicas.

Parcerias estratégicas para uma oferta integrada

Você sabia que o Open Finance abre portas para parcerias estratégicas entre empresas de utilidades e instituições financeiras?

Essas parcerias permitem a integração de serviços financeiros e utilitários, proporcionando aos clientes uma experiência mais completa e simplificada. 

Através dessas colaborações, os clientes podem acessar e gerenciar seus serviços financeiros e utilitários em uma única plataforma, o que traz comodidade, conveniência e maior eficiência na gestão de suas finanças.

Leia também: Como a integração de dados nas empresas melhora suas finanças?

Desafios

Complexidade da integração de sistemas e tecnologias

O compartilhamento de dados financeiros de diferentes fontes e a interoperabilidade entre sistemas internos e externos exigem um planejamento cuidadoso e recursos significativos. 

Além disso, a conformidade com os protocolos de segurança e padronização de dados pode ser um desafio adicional.

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Superar barreiras internas e promover a adoção do Open Finance

A adoção da iniciativa implica em mudanças significativas nas estruturas organizacionais e nos processos internos das empresas de utilidades. 

No entanto, essa transição nem sempre é fácil, pois pode encontrar resistência por parte de gestores, líderes e partes interessadas que estão acostumados com as formas tradicionais de operação. 

Superar essas barreiras internas requer uma abordagem estratégica para gerenciar a mudança, envolvendo treinamentos, comunicação efetiva e a promoção de uma cultura organizacional voltada para a inovação e o uso de novas tecnologias.

Educação e conscientização dos clientes

A introdução do modelo pode exigir esforços significativos de educação e conscientização dos clientes. 

Muitos consumidores podem estar preocupados com a segurança e privacidade de seus dados financeiros, e é fundamental comunicar de forma clara e transparente como as empresas protegem e utilizam essas informações. 

Além disso, fornecer orientações sobre os benefícios e como os clientes podem aproveitá-los é essencial para obter adesão e confiança.

Gerenciamento de riscos e compliance

Com o acesso aos dados financeiros dos clientes, as organizações enfrentam o desafio de gerenciar riscos e garantir a conformidade regulatória. 

É necessário estabelecer políticas e procedimentos claros para garantir a segurança e privacidade dos dados, cumprir as regulamentações de proteção de dados e lidar com possíveis violações. 

Por isso, é importante investir em sistemas de monitoramento e detecção de atividades suspeitas para mitigar riscos cibernéticos.

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Aproveite as possibilidades do Open Finance com a Accesstage!

O Open Finance utiliza a conectividade API para centralizar as necessidades dos clientes em um único lugar. Essa abordagem revolucionária vai além da internet banking tradicional, proporcionando uma integração mais ampla e conveniente de serviços financeiros. 

Leia também: Como a API certa pode te fazer ampliar a margem de negócio?

Ao adotar o Sistema Financeiro Aberto, as utilities têm a oportunidade de ampliar suas possibilidades de utilização do marketplace de crédito. Assim, com o acesso às informações financeiras dos clientes, é possível realizar comparações rápidas e seguras das taxas e serviços oferecidos, garantindo uma tomada de decisão mais assertiva. 

Essa transparência é essencial para encontrar as melhores opções que se adequem às necessidades de cada indivíduo ou da empresa. Conheça as soluções de conectividade API da Accesstage para Open Finance e evolua junto com o mercado financeiro!