[SUPER CONTEÚDO] Quais são os tipos de pagamentos via Pix para empresas?

Os recebimentos e pagamentos via Pix são uma solução tecnológica do Banco Central, lançada em 2020, que revolucionou as transações financeiras no Brasil. Mas mesmo com tantas facilidades, muitos ainda não conhecem todos os tipos que existem, especialmente quando se trata do Pix para empresas. 

Com ele, as empresas podem aproveitar a rapidez, segurança e flexibilidade em suas operações financeiras, garantindo eficiência em um mercado em constante evolução.

Navegue por tópicos:

• Como o Pix Se Tornou o Método de Pagamento Preferido no Brasil?
• Pix Transferência
• Pix Cobrança
• QR Code
• Pix Agendado
• Pix Saque e Pix Troco
• Pix Parcelado
• Boleto Híbrido
• Quais Modalidades do Pix Estão em Desenvolvimento?
• Por Que Escolher Pagamentos via Pix em Vez de Outros Métodos?
• Conte com a Accesstage como Parceiro para Pagamentos via Pix

Boa leitura!

Como o Pix Se Tornou o Método de Pagamento Preferido no Brasil?

Desde seu lançamento, o Pix transformou a maneira como as transações financeiras são realizadas no Brasil.

Em 2023, o Pix consolidou-se como o método de pagamento preferido dos brasileiros, alcançando mais de 150 milhões de usuários ativos, conforme a pesquisa Data Report PIX 2024. O sistema ultrapassou o número de operações realizadas com cartões de crédito e débito, boletos, TED, DOC, cheques e TEC, que totalizaram quase 39,4 bilhões de movimentações.

Além disso, o Pix continua a bater recordes, superando 224 milhões de transações em um único dia em julho de 2024. Esses números só ressaltam a importância e a necessidade de empresas de todos os portes se adaptarem a essa modalidade de pagamento, que oferece rapidez, segurança e flexibilidade em um mercado financeiro em constante evolução. 

Conheça, a seguir, os pagamentos via Pix disponíveis e os próximos lançamentos.

Pix Transferência

O Pix Transferência é a modalidade mais comum, permitindo transferências instantâneas entre contas. Ele suporta transações entre pessoas físicas (P2P), jurídicas (P2B e B2P) e entre empresas (B2B). 

Também é possível realizar Pix em lote, ou seja, múltiplas transferências em uma única operação, sendo um grande aliado do Contas a Pagar. A forma mais comum de utilizar a modalidade é através de planilhas, importadas para a plataforma de automação financeira. Assim, as transações que foram previstas no documento são identificadas e realizadas automaticamente.

Leia também: Gestão de Contas a Pagar: como ir do operacional ao estratégico?

Pix Cobrança

A modalidade permite inserir informações como data de vencimento, multa e juros em um único código de pagamento, se assemelhando a um boleto. Pode ser utilizado pelo dono do negócio para comprovar uma venda e protestá-la em caso de inadimplência, trazendo mais segurança para a empresa. 

QR Code

O pagamento por Pix via QR Code é gerado pela empresa que faz a cobrança. É possível definir a data limite e o acréscimo de multas por atraso, caso necessário. Existem duas formas de pagamentos via Pix nessa modalidade:

• Pix via QR Code dinâmico: ao final de cada pedido, é gerado um código diferente para o pagamento. Cada código é limitado a uma única transação e não pode ser utilizado depois do tempo determinado para o seu vencimento;
• Pix via QR Code estático: utiliza um QR Code fixo, que pode ser exibido em um totem no estabelecimento. Os clientes apontam a câmera do celular para iniciar a transação, tornando o processo rápido e conveniente.

Entenda mais: Qual a importância da API Pix no Futuro dos Pagamentos Instantâneos?

Pix Agendado

Como o próprio nome já sugere, permite programar pagamentos para datas futuras, oferecendo mais conveniência e planejamento financeiro. Com essa funcionalidade, empresas e clientes podem garantir que pagamentos recorrentes ou futuros sejam realizados automaticamente, evitando atrasos e esquecimentos. 

Essa modalidade é ideal para empresas que desejam melhorar o controle do fluxo de caixa e assegurar que todas as transações sejam realizadas conforme o planejamento.

Pix Saque e Pix Troco

O Pix Troco e o Pix Saque são transações permitidas aos comerciantes ou prestadores de serviço que optarem por realizá-la. Nos dois casos, o cliente pode realizar pagamentos via Pix e receber o valor equivalente em dinheiro, sendo que no Saque o valor é integral e no Troco, o proprietário devolve o excedente ao valor da compra no estabelecimento.

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Pix Parcelado

O Pix Parcelado permite que transações sejam divididas em várias parcelas, semelhante ao uso de um cartão de crédito, mas com a liquidação imediata para o recebedor. Essa modalidade oferece aos consumidores a possibilidade de parcelar suas compras sem comprometer o fluxo de caixa das empresas. 

É ideal para negócios que desejam oferecer flexibilidade de pagamento aos clientes, aumentando as opções de compra e potencialmente impulsionando as vendas.

Leia também: Pix garantido e Pix parcelado: conheça as novas modalidades

Boleto Híbrido

O boleto híbrido já se tornou uma forma de cobrança comum. Nessa modalidade de pagamentos via Pix, o cliente recebe um boleto, físico ou digital, que contém o código de barras, a linha digitável e o QR Code dinâmico, podendo escolher a opção mais conveniente naquele momento. Caso escolha o Pix, o pagamento é imediato.

Quais Modalidades do Pix Estão em Desenvolvimento?

O Banco Central do Brasil está desenvolvendo novas funcionalidades para o Pix, que prometem expandir ainda mais suas aplicações e benefícios. 

• Pix Internacional: permitirá que usuários realizem transferências e pagamentos internacionais com a mesma rapidez e praticidade do Pix nacional. Ainda em fase de regulamentação, o Pix Internacional já começa a ser aceito em alguns países, oferecendo potencial para reduzir custos e agilizar operações além-fronteiras;

• Pix Garantido: visa proporcionar segurança semelhante à de um cartão de crédito, permitindo pagamentos parcelados com garantia de recebimento para os vendedores;

• Pix Automático: permitirá débitos automáticos em contas para pagamentos recorrentes, como contas de consumo e assinaturas. A modalidade promete reduzir a inadimplência e otimizar o processo de cobrança, enquanto os consumidores desfrutam de mais praticidade e organização financeira.

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Por Que Escolher Pagamentos via Pix em Vez de Outros Métodos?

O Pix para empresas oferece diversos diferenciais quando comparado a outros métodos de pagamento e recebimento amplamente utilizados:

Boleto bancário 

Pagamentos via boleto bancário têm restrições de horário e valor. O TED é limitado a transferências entre 9h e 17h, de segunda a sexta, enquanto os pagamentos via Pix são instantâneos, sem restrições de horário ou valor. 

Contudo, ainda é importante que as empresas ofereçam a opção de pagamento por boleto, uma vez que o Pix para empresas não substitui completamente o método. Isso porque muitas pessoas ainda preferem pagar boletos fisicamente, para evitar o uso de dados bancários online.

As empresas podem optar pelo boleto híbrido, que combina a praticidade do Pix. Além disso, é possível oferecer descontos para pagamentos via Pix, uma prática que está se tornando cada vez mais comum.

Leia também: Fim das transferências via DOC: tudo o que você precisa saber!

Cartões de débito e crédito

Assim como nos pagamentos via Pix, os cartões de débito e crédito dão mais segurança à empresa prestadora de serviço ou comerciante. O recebimento é imediato, proporcionando melhor previsibilidade do fluxo de caixa. 

Entretanto, o Pix para empresas apresenta ainda mais vantagens significativas. Os pagamentos via Pix melhoram o capital de giro, já que os valores são creditados instantaneamente, enquanto pagamentos por cartão de crédito podem demorar mais de um mês. 

Além disso, o Pix elimina as taxas elevadas das operadoras de cartão, que variam entre 2% e 3,5% por transação, proporcionando uma redução significativa nos custos operacionais.

Aprenda: Como reduzir o churn com cobrança recorrente no cartão de crédito?

Conte com a Accesstage como Parceiro para Pagamentos via Pix

A Accesstage é líder em soluções tecnológicas para gestão financeira e pagamentos, oferecendo às empresas um conjunto completo de ferramentas para otimizar suas operações financeiras. 

Além de fornecer tecnologia de ponta, temos suporte contínuo para ajudar sua empresa a maximizar os benefícios do Pix. Nossa equipe está pronta para orientar e apoiar em cada etapa do processo, garantindo que sua empresa se mantenha competitiva e inovadora no mercado.

Conheça todas as possibilidades do Pix para empresas e aproveite os benefícios que a modalidade oferece para alavancar o fluxo de caixa!