Pix garantido e Pix parcelado: conheça as novas modalidades

Pix garantido e Pix parcelado são novas funcionalidades do pagamento instantâneo com diversos benefícios para empresas. Saiba tudo aqui!

O pix já é realidade na vida dos brasileiros. A prova disso é que o sistema de pagamento instantâneo movimentou em 2022 R$ 10,9 trilhões, segundo dados disponibilizados pelo Banco Central. 

Com a modalidade de pagamento ganhando cada vez mais destaque, o Banco Central e instituições bancárias preveem mudanças, melhorias e novas funcionalidades. Dentre elas, o pix garantido e o pix parcelado.

O objetivo é proporcionar mais facilidade tanto para os consumidores quanto para as empresas, uma vez que as novas modalidades permitem parcelar via pix, o que confere mais facilidade e benefícios.

Entenda tudo sobre pix garantido e pix parcelado neste artigo e as vantagens dessas modalidades de pix para empresas!

O que é Pix garantido?

O pix garantido é uma nova função do pagamento instantâneo já conhecida e lançada pelo Banco Central. 

Essa nova opção permite agendar e parcelar via pix os valores de compras feitas, como um cartão de crédito, mesmo sem saldo suficiente na conta. O limite é estabelecido pela instituição financeira do usuário e pode ou não envolver a cobrança de juros.

Assim como o nome já sugere, o pix garantido é uma forma que o vendedor tem de garantia de que receberá pelo valor da compra, mesmo que o cliente não tenha saldo suficiente para realizar o pagamento da parcela.

Caso esse cenário ocorra, a instituição financeira realiza o pagamento da parcela, agindo como um intermediador da transação, e cobrará do comprador o pagamento desse valor em questão. 

Para exemplificar: Um cliente faz uma compra em sua loja e escolhe como forma de pagamento a opção de parcelar via pix. A medida que as parcelas forem sendo pagas, o valor é creditado na sua conta. 

Pode até parecer similar ao cartão de crédito, mas a vantagem desse pix para empresas é que o valor cai mais rapidamente na sua conta.

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O que é Pix parcelado?

Já o pix parcelado é uma iniciativa das instituições financeiras e de pagamentos. Basicamente, essa funcionalidade foi uma oportunidade que os bancos viram para oferecer aos seus clientes uma linha de crédito via pix, com juros que podem variar de 1,6% a 2,5% ao mês.

Por ser uma função lançada por instituições financeiras, fica a cargo delas definir as regras do pix parcelado. Mas, existem duas modalidades do pix parcelado: uma é atrelada ao cartão de crédito, ou seja, o usuário pode parcelar via pix e paga as parcelas na própria fatura do cartão. Assim, consegue fugir dos juros e respeitar a data do vencimento.

A outra modalidade funciona como um produto de crédito à parte. Ou seja, o usuário terá taxas de juros (semelhante à do crédito consignado).

O diferencial dessa modalidade é que ela faz com que você receba o valor integral na hora. Já o cliente consegue dividir o pagamento em até 12 vezes.

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Quais são as diferenças entre o Pix garantido e Pix parcelado?

Você já deve ter percebido que o pix garantido e o pix parcelado tem semelhanças. Entretanto, a diferença é que enquanto o pix garantido é o termo usado oficialmente pelo Banco Central, o pix parcelado é oferecido por algumas instituições financeiras aos seus clientes. 

Outra diferença entre o Pix garantido e Pix parcelado é que para utilizar o pix garantido, não é obrigatório possuir a função crédito na conta. Já o pix parcelado, essa exigência é normalmente obrigatória. 

Além disso, por se tratar de uma linha de crédito oferecida pela instituição financeira, o pix parcelado tem juros. 

O Pix garantido pode substituir o cartão de crédito?

Não há como negar que existe bastante semelhança entre o pix garantido e o cartão de crédito, certo? Mas, será que um substitui o outro?

A tendência é que a medida que o pix parcelado for sendo utilizado, o uso de cartões de crédito tenha sim uma queda. 

A vantagem aqui dessas modalidades de pix para empresas é que, normalmente, existem custos atrelados ao método de pagamento por cartão de crédito, já que as operadoras cobram percentuais sobre cada pagamento. Já com o pix garantido, você recebe o valor sem taxas e de imediato.

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Quais as vantagens do pix garantido e pix parcelado?

Além de todas as vantagens já citadas, permitir que o cliente possa parcelar via pix é uma ótima opção para otimizar a gestão financeira de empresas, bem como o fluxo de caixa. 

Com a garantia de que você receberá os pagamentos, as chances de aumentar o ticket médio de vendas são enormes. Afinal, hoje é muito mais comum encontrar clientes com o pix habilitado do que com cartão de crédito. 

Por consequência, ao oferecer essas formas de pagamento, crescem as chances de impulsionar suas vendas e o número de clientes atendidos. 

Quando as modalidades entram em vigor?

O pix garantido ainda não tem uma data certa de lançamento e, provavelmente, ficará para 2024. Isso porque, segundo Breno Lobo, consultor do Banco Central, já existem outras iniciativas interessantes por parte do mercado nesse sentido. Neste caso, provavelmente está se referindo ao Pix Parcelado.

Já o pix parcelado, é possível encontrar em algumas instituições financeiras. Não são todas que oferecem a modalidade, por isso, é importante checar com a sua a possibilidade implementar para permitir que o seu cliente possa parcelar via pix.

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Além disso, é uma medida essencial para manter a empresa com o caixa saudável e equilibrar as movimentações financeiras.

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