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Crédito empresarial: como saber se o seu negócio precisa?

Written by Nyara Arcieri | 15/5/2024 - 01:00

 

 Descubra se o crédito empresarial é ideal para seu negócio. Aprenda a avaliar necessidades financeiras e escolher a melhor opção de crédito.

O crédito empresarial pode ser uma ferramenta poderosa para ajudar as empresas a crescer e prosperar. No entanto, também pode ser um compromisso financeiro significativo, por isso é importante tomar uma decisão informada antes de solicitar um.

Seja para expandir operações, investir em novos projetos, ou gerenciar o fluxo de caixa, cada cenário exige uma abordagem cuidadosa e bem-informada. Pensando nisso, reunimos neste conteúdo insights valiosos e dicas práticas sobre os aspectos mais importantes a considerar. Além disso, preparamos um infográfico com todas as informações que você precisa saber sobre o crédito empresarial.

Desde a avaliação das necessidades financeiras da empresa até a escolha da modalidade de crédito mais adequada, como risco sacado ou antecipação de vendas com cartões, você entenderá todos os aspectos que permeiam a tomada de crédito.

O que você encontrará neste conteúdo:

Continue a leitura para saber tudo sobre o assunto!

Quando considerar o crédito empresarial?

A tomada de crédito surge como uma solução em momentos de expansão, inovação ou até mesmo para superar desafios financeiros. Situações como a necessidade de capital para novos investimentos ou a gestão de fluxo de caixa durante períodos de baixa receita, são cenários ideais para a tomada de crédito.

Aqui estão alguns sinais que podem indicar que o crédito empresarial é uma boa opção para sua empresa:

  • Você precisa de capital para crescer ou expandir seu negócio: o crédito pode ser usado para financiar o crescimento da empresa, seja por meio de expansão, aquisição ou lançamento de novos produtos ou serviços;
  • Você precisa de capital para modernizar sua empresa: também pode ser usado para modernizar a empresa, investindo em novas tecnologias ou equipamentos.
  • Você precisa de capital para financiar as operações do dia a dia da sua empresa: a tomada de crédito pode ser usada para financiar as operações do dia a dia da empresa, como contas a pagar, contas a receber e capital de giro.

Em todas essas situações, a tomada de crédito deve ser ponderada cuidadosamente. É fundamental analisar o impacto nas finanças da empresa e assegurar que os termos do crédito estejam alinhados com as capacidades de pagamento e os objetivos de longo prazo do negócio. 

Lembre-se, o crédito é uma ferramenta para alavancar oportunidades, não para compensar uma gestão financeira deficiente.

Ao considerar o processo, é também crucial entender as diversas opções disponíveis, como o risco sacado e a antecipação de recebíveis, escolhendo aquela que melhor se adequa às necessidades e condições da sua empresa.

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Como avaliar as necessidades financeiras da empresa?

Antes de solicitar crédito para empresa, é importante avaliar cuidadosamente suas necessidades financeiras. Isso ajudará você a determinar o tipo e o montante necessário, garantindo que a decisão apoie os objetivos da empresa sem causar sobrecarga financeira.

Aqui estão algumas etapas que você pode seguir para avaliar as necessidades financeiras da sua empresa:

  1. Reúna seus dados financeiros: isso inclui seu balanço patrimonial, demonstração de resultados e demonstração de fluxo de caixa. Esses documentos fornecerão uma visão geral de sua saúde financeira atual.
  2. Identifique seus objetivos financeiros: o que você espera alcançar com o crédito empresarial? Você está procurando expandir seu negócio, modernizar seus equipamentos ou financiar suas operações do dia a dia?
  3. Crie um orçamento: isso o ajudará a determinar quanto dinheiro você precisa e quando precisará dele.
  4. Considere seus fluxos de caixa futuros: certifique-se de que você poderá pagar as parcelas do empréstimo ou financiamento com seu fluxo de caixa futuro.

Além disso, existem algumas perguntas específicas que você pode fazer a si mesmo para avaliar suas necessidades financeiras.

  • Qual é a sua receita atual?
  • Quais são seus custos atuais?
  • Qual é o seu lucro atual?
  • Quais são suas metas de crescimento para os próximos anos?
  • Quais são seus custos esperados para os próximos anos?

Com isso, você terá uma ideia melhor de suas necessidades financeiras e poderá entender se a tomada de crédito é a melhor opção para sua empresa.

Entenda: Construindo resiliência financeira para fortalecer o fluxo de caixa

Estratégias de crédito empresarial

Escolher a solução certa de crédito é fundamental para garantir que a escolhida tenha o efeito desejado sem impor um fardo financeiro desnecessário. 

Cada modalidade de crédito oferece características únicas, adequadas a diferentes necessidades e situações. Compreender as opções disponíveis permite que os empresários façam escolhas informadas, alinhando o tipo de crédito com os objetivos e capacidades financeiras da empresa. 

Aqui estão algumas das modalidades de crédito para empresas mais comuns e que, claro, a Accesstage oferece:

Risco Sacado e Multi Sacado

O risco sacado é uma opção onde a empresa emite um título de dívida, como uma nota promissória, que é aceita e garantida por um banco. 

Esta modalidade é frequentemente utilizada por empresas que têm um histórico de crédito sólido e precisam de financiamento a curto prazo. 

Por outro lado, o multi-sacado envolve múltiplos devedores, o que pode diluir o risco e oferecer condições de crédito mais favoráveis. Tanto o risco sacado quanto o multi-sacado são úteis para empresas que buscam uma solução de crédito flexível e com termos relativamente curtos.

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Registro e Antecipação de Duplicatas

A antecipação de duplicatas é uma forma de crédito onde uma empresa vende suas faturas ou duplicatas por um valor menor do que o nominal a uma instituição financeira.

Isso proporciona acesso imediato a fundos que, de outra forma, só estariam disponíveis após o vencimento das faturas. Esta opção é ideal para empresas que precisam de liquidez para gerenciar seu fluxo de caixa ou financiar operações diárias.

Entenda: O que você precisa saber sobre a regulamentação das duplicatas

Registro e Antecipação de Recebíveis com Cartões

Sua empresa trabalha com vendas por cartões? Então a antecipação de recebíveis de cartões pode ser uma excelente opção. Ela permite que as empresas recebam antecipadamente os valores de vendas realizadas através deste método. 

Esta estratégia é especialmente útil para negócios com um volume significativo de transações via cartão, proporcionando uma fonte consistente e previsível de fluxo de caixa. A antecipação de recebíveis pode ajudar a cobrir despesas operacionais e a investir no crescimento do negócio.

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Cada uma dessas estratégias de crédito empresarial tem seus próprios benefícios e considerações. Ao escolher a modalidade mais adequada, é essencial levar em conta não apenas as necessidades financeiras imediatas, mas também o impacto a longo prazo na saúde financeira da empresa. 

 

Critérios para tomar uma decisão informada

Ao tomar uma decisão sobre crédito, é importante considerar uma variedade de fatores. Esses fatores podem ser divididos em duas categorias principais: financeiros e não financeiros

Avaliar esses aspectos cuidadosamente garantirá que a decisão de tomada de crédito seja benéfica tanto a curto quanto a longo prazo.

Fatores Financeiros

  • Análise da capacidade de pagamento da empresa: isso implica avaliar se o fluxo de caixa atual e projetado pode suportar os pagamentos regulares do empréstimo, sem comprometer a operação do negócio;
  • Taxa de juros e custos associados: entenda as ofertas para encontrar termos favoráveis que minimizem o custo total do crédito;
  • Termos e condições do empréstimo: entender os termos e condições do empréstimo é essencial. Isso inclui o prazo do empréstimo, opções de pagamento, e possíveis penalidades. Certifique-se de que todos os termos estejam claros e se alinhem com as necessidades da empresa;
  • Impacto no rating de crédito: avalie como afetará a capacidade de obter crédito no futuro, mantendo um equilíbrio saudável entre dívidas e crédito disponível.

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Fatores Não Financeiros

  • Alinhamento com objetivos estratégicos: seja para expansão, inovação ou melhoria operacional, assegure que o crédito suporte esses objetivos sem desviar do plano de negócios;
  • Condições do mercado: com o mercado de crédito em constante mudança, é importante estar ciente das condições atuais antes de tomar uma decisão;
  • Flexibilidade e termos de renegociação: avalie a possibilidade de renegociação dos termos, caso as circunstâncias financeiras da empresa mudem;
  • Reputação e confiabilidade do credor: escolha empresas respeitáveis e com histórico positivo, assegurando transações seguras e justas - como a Accesstage!

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Baixe o infográfico sobre crédito empresarial da Accesstage!

Para complementar as informações detalhadas abordadas aqui sobre crédito para empresas, a Accesstage desenvolveu um infográfico abrangente e fácil de entender: Crédito para empresas: desbloqueando oportunidades financeiras com a Accesstage”. 

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