Crédito empresarial: como saber se o seu negócio precisa?

 Descubra se o crédito empresarial é ideal para seu negócio. Aprenda a avaliar necessidades financeiras e escolher a melhor opção de crédito.

O crédito empresarial pode ser uma ferramenta poderosa para ajudar as empresas a crescer e prosperar. No entanto, também pode ser um compromisso financeiro significativo, por isso é importante tomar uma decisão informada antes de solicitar um.

Seja para expandir operações, investir em novos projetos, ou gerenciar o fluxo de caixa, cada cenário exige uma abordagem cuidadosa e bem-informada. Pensando nisso, reunimos neste conteúdo insights valiosos e dicas práticas sobre os aspectos mais importantes a considerar. Além disso, preparamos um infográfico com todas as informações que você precisa saber sobre o crédito empresarial.

Desde a avaliação das necessidades financeiras da empresa até a escolha da modalidade de crédito mais adequada, como risco sacado ou antecipação de vendas com cartões, você entenderá todos os aspectos que permeiam a tomada de crédito.

O que você encontrará neste conteúdo:

• Quando considerar o crédito empresarial?
• Como avaliar as necessidades financeiras da empresa?
• Estratégias de crédito empresarial
• Risco Sacado e Multi Sacado
• Registro e Antecipação de Duplicatas
• Registro e Antecipação de Recebíveis com Cartões
• Critérios para tomar uma decisão informada
• Fatores Financeiros
• Fatores Não Financeiros
• Infográfico sobre crédito empresarial da Accesstage!

Quando considerar o crédito empresarial?

A tomada de crédito surge como uma solução em momentos de expansão, inovação ou até mesmo para superar desafios financeiros. Situações como a necessidade de capital para novos investimentos ou a gestão de fluxo de caixa durante períodos de baixa receita, são cenários ideais para a tomada de crédito.

Aqui estão alguns sinais que podem indicar que o crédito empresarial é uma boa opção para sua empresa:

• Você precisa de capital para crescer ou expandir seu negócio: o crédito pode ser usado para financiar o crescimento da empresa, seja por meio de expansão, aquisição ou lançamento de novos produtos ou serviços;
• Você precisa de capital para modernizar sua empresa: também pode ser usado para modernizar a empresa, investindo em novas tecnologias ou equipamentos.
• Você precisa de capital para financiar as operações do dia a dia da sua empresa: a tomada de crédito pode ser usada para financiar as operações do dia a dia da empresa, como contas a pagar, contas a receber e capital de giro.

Em todas essas situações, a tomada de crédito deve ser ponderada cuidadosamente. É fundamental analisar o impacto nas finanças da empresa e assegurar que os termos do crédito estejam alinhados com as capacidades de pagamento e os objetivos de longo prazo do negócio. 

Lembre-se, o crédito é uma ferramenta para alavancar oportunidades, não para compensar uma gestão financeira deficiente.

Ao considerar o processo, é também crucial entender as diversas opções disponíveis, como o risco sacado e a antecipação de recebíveis, escolhendo aquela que melhor se adequa às necessidades e condições da sua empresa.

Leia também: Conectividade financeira: integração para otimizar conciliação bancária]

Como avaliar as necessidades financeiras da empresa?

Antes de solicitar crédito para empresa, é importante avaliar cuidadosamente suas necessidades financeiras. Isso ajudará você a determinar o tipo e o montante necessário, garantindo que a decisão apoie os objetivos da empresa sem causar sobrecarga financeira.

Aqui estão algumas etapas que você pode seguir para avaliar as necessidades financeiras da sua empresa:

1. Reúna seus dados financeiros: isso inclui seu balanço patrimonial, demonstração de resultados e demonstração de fluxo de caixa. Esses documentos fornecerão uma visão geral de sua saúde financeira atual.
2. Identifique seus objetivos financeiros: o que você espera alcançar com o crédito empresarial? Você está procurando expandir seu negócio, modernizar seus equipamentos ou financiar suas operações do dia a dia?
3. Crie um orçamento: isso o ajudará a determinar quanto dinheiro você precisa e quando precisará dele.
4. Considere seus fluxos de caixa futuros: certifique-se de que você poderá pagar as parcelas do empréstimo ou financiamento com seu fluxo de caixa futuro.

Além disso, existem algumas perguntas específicas que você pode fazer a si mesmo para avaliar suas necessidades financeiras.

• Qual é a sua receita atual?
• Quais são seus custos atuais?
• Qual é o seu lucro atual?
• Quais são suas metas de crescimento para os próximos anos?
• Quais são seus custos esperados para os próximos anos?

Com isso, você terá uma ideia melhor de suas necessidades financeiras e poderá entender se a tomada de crédito é a melhor opção para sua empresa.

Entenda: Construindo resiliência financeira para fortalecer o fluxo de caixa

Estratégias de crédito empresarial

Escolher a solução certa de crédito é fundamental para garantir que a escolhida tenha o efeito desejado sem impor um fardo financeiro desnecessário. 

Cada modalidade de crédito oferece características únicas, adequadas a diferentes necessidades e situações. Compreender as opções disponíveis permite que os empresários façam escolhas informadas, alinhando o tipo de crédito com os objetivos e capacidades financeiras da empresa. 

Aqui estão algumas das modalidades de crédito para empresas mais comuns e que, claro, a Accesstage oferece:

Risco Sacado e Multi Sacado

O risco sacado é uma opção onde a empresa emite um título de dívida, como uma nota promissória, que é aceita e garantida por um banco. 

Esta modalidade é frequentemente utilizada por empresas que têm um histórico de crédito sólido e precisam de financiamento a curto prazo. 

Por outro lado, o multi-sacado envolve múltiplos devedores, o que pode diluir o risco e oferecer condições de crédito mais favoráveis. Tanto o risco sacado quanto o multi-sacado são úteis para empresas que buscam uma solução de crédito flexível e com termos relativamente curtos.

Descubra: Como otimizar a rotina com um software de gestão financeira?

Registro e Antecipação de Duplicatas

A antecipação de duplicatas é uma forma de crédito onde uma empresa vende suas faturas ou duplicatas por um valor menor do que o nominal a uma instituição financeira.

Isso proporciona acesso imediato a fundos que, de outra forma, só estariam disponíveis após o vencimento das faturas. Esta opção é ideal para empresas que precisam de liquidez para gerenciar seu fluxo de caixa ou financiar operações diárias.

Entenda: O que você precisa saber sobre a regulamentação das duplicatas

Registro e Antecipação de Recebíveis com Cartões

Sua empresa trabalha com vendas por cartões? Então a antecipação de recebíveis de cartões pode ser uma excelente opção. Ela permite que as empresas recebam antecipadamente os valores de vendas realizadas através deste método. 

Esta estratégia é especialmente útil para negócios com um volume significativo de transações via cartão, proporcionando uma fonte consistente e previsível de fluxo de caixa. A antecipação de recebíveis pode ajudar a cobrir despesas operacionais e a investir no crescimento do negócio.

Leia também: Vantagens da automação de pagamentos para lojistas

Cada uma dessas estratégias de crédito empresarial tem seus próprios benefícios e considerações. Ao escolher a modalidade mais adequada, é essencial levar em conta não apenas as necessidades financeiras imediatas, mas também o impacto a longo prazo na saúde financeira da empresa. 

Fale com um consultor Accesstage!

Conheça as Soluções para Gestão de Crédito.

Critérios para tomar uma decisão informada

Ao tomar uma decisão sobre crédito, é importante considerar uma variedade de fatores. Esses fatores podem ser divididos em duas categorias principais: financeiros e não financeiros. 

Avaliar esses aspectos cuidadosamente garantirá que a decisão de tomada de crédito seja benéfica tanto a curto quanto a longo prazo.

Fatores Financeiros

• Análise da capacidade de pagamento da empresa: isso implica avaliar se o fluxo de caixa atual e projetado pode suportar os pagamentos regulares do empréstimo, sem comprometer a operação do negócio;
• Taxa de juros e custos associados: entenda as ofertas para encontrar termos favoráveis que minimizem o custo total do crédito;
• Termos e condições do empréstimo: entender os termos e condições do empréstimo é essencial. Isso inclui o prazo do empréstimo, opções de pagamento, e possíveis penalidades. Certifique-se de que todos os termos estejam claros e se alinhem com as necessidades da empresa;
• Impacto no rating de crédito: avalie como afetará a capacidade de obter crédito no futuro, mantendo um equilíbrio saudável entre dívidas e crédito disponível.

Entenda: Gestão de recebíveis sem falhas: Saiba como fazer!

Fatores Não Financeiros

• Alinhamento com objetivos estratégicos: seja para expansão, inovação ou melhoria operacional, assegure que o crédito suporte esses objetivos sem desviar do plano de negócios;
• Condições do mercado: com o mercado de crédito em constante mudança, é importante estar ciente das condições atuais antes de tomar uma decisão;
• Flexibilidade e termos de renegociação: avalie a possibilidade de renegociação dos termos, caso as circunstâncias financeiras da empresa mudem;
• Reputação e confiabilidade do credor: escolha empresas respeitáveis e com histórico positivo, assegurando transações seguras e justas - como a Accesstage!

Você também pode gostar: Transformação digital do financeiro: Não perca tempo com meios manuais

Baixe o infográfico sobre crédito empresarial da Accesstage!

Para complementar as informações detalhadas abordadas aqui sobre crédito para empresas, a Accesstage desenvolveu um infográfico abrangente e fácil de entender: “Crédito para empresas: desbloqueando oportunidades financeiras com a Accesstage”. 

O infográfico fornece uma visão geral das diferentes estratégias de crédito empresarial disponíveis, bem como dicas para tomar uma decisão informada. Baixe agora, é totalmente gratuito!