Com a crescente popularidade do Pix, o Banco Central e as instituições financeiras estão introduzindo novas funcionalidades, como o Pix Garantido e o Pix Parcelado, para facilitar parcelamentos diretamente pelo sistema.
Para se ter uma ideia, no dia 5 de julho de 2024 o pix superou a marca de 220 milhões de transações em 24 horas, atingindo 224,2 milhões em um único dia com R$119,4 bilhões movimentados. Os totais de operações vêm se superando frequentemente. O recorde anterior foi em abril de 2024, com o total de 201,6 milhões de transações.
Neste artigo, você entenderá tudo sobre Pix garantido e Pix parcelado e como essas modalidades beneficiam tanto consumidores quanto empresas.
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Boa leitura!
O que é Pix garantido?
O Pix Garantido é uma funcionalidade planejada pelo Banco Central que ainda está em desenvolvimento, ainda sem previsão de lançamento, mas que já está chamando a atenção.
Essa modalidade funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, permitindo aos consumidores parcelar via Pix, mesmo sem saldo suficiente na conta no momento da transação.
O valor da compra é garantido ao vendedor pela instituição financeira, que assume o risco e cobra do comprador posteriormente. Isso oferece segurança ao vendedor e flexibilidade ao consumidor, além de possibilitar taxas de juros potencialmente menores.
Por exemplo, quando um cliente escolhe parcelar uma compra usando o Pix Garantido, o comerciante recebe o valor total da venda rapidamente, enquanto o cliente paga em parcelas diretamente à instituição financeira.
Embora semelhante ao cartão de crédito, a vantagem do Pix para empresas é a agilidade no recebimento, já que o valor é creditado de forma mais imediata. Isso acaba melhorando o fluxo de caixa e reduzindo o tempo de espera típico das transações com cartão de crédito.
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O que é Pix parcelado?
Já o Pix Parcelado é uma solução criada por instituições financeiras para oferecer aos clientes a possibilidade de parcelar compras utilizando o sistema Pix. As taxas de juros podem variar entre 1,6% e 2,5% ao mês, dependendo da instituição.
Por ser uma função lançada por instituições financeiras, fica a cargo delas definir as regras do pix parcelado. Mas, basicamente, a modalidade pode operar de duas formas:
- Atrelado ao cartão de crédito: os consumidores podem optar por parcelar via Pix, com as parcelas sendo cobradas na fatura do cartão. Isso permite manter o controle sobre os gastos e evitar juros mais altos associados ao crédito rotativo;
- Produto de crédito independente: funciona como uma linha de crédito separada, semelhante ao crédito consignado, onde o cliente tem a flexibilidade de pagar em até 12 vezes, com o valor integral sendo recebido imediatamente pelo vendedor.
Em abril de 2024, o Itaú lançou uma opção de Pix Parcelado que permite a pequenas e médias empresas parcelar em até 36 vezes, proporcionando um fluxo de caixa mais previsível e competitivo. Essa iniciativa é parte de um esforço maior para integrar o Pix para empresas, facilitando a gestão financeira e oferecendo alternativas mais flexíveis para transações comerciais.
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Quais são as diferenças entre o Pix garantido e Pix parcelado?
Você já deve ter percebido que o Pix Garantido e o Pix Parcelado tem suas semelhanças. Entretanto, existem diferenças importantes que os distinguem, como:
Responsabilidade pela garantia
No Pix Garantido, a instituição financeira assume o risco e garante o pagamento ao vendedor mesmo se o cliente não tiver saldo na data de vencimento. No Pix Parcelado, o cliente precisa ter uma linha de crédito aprovada e o pagamento é mais similar ao uso de um cartão de crédito, com parcelamento vinculado à fatura.
Integração com infraestrutura bancária
O Pix Garantido está sendo desenvolvido como uma funcionalidade diretamente vinculada ao sistema do Banco Central, buscando a padronização entre diferentes instituições financeiras. Já o Pix Parcelado é customizado por cada banco ou fintech, que define suas próprias condições e taxas, oferecendo mais variedade, mas menos padronização.
Foco de uso
O Pix Garantido visa expandir o acesso ao crédito, especialmente para aqueles que não possuem cartões de crédito, proporcionando uma opção acessível de parcelamento. O Pix Parcelado, por outro lado, é uma extensão de serviços para clientes que já possuem relacionamento com a instituição financeira e utilizam linhas de crédito pré-existentes.
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Quais as vantagens dessas modalidades de Pix para empresas?
As modalidades Pix Garantido e Pix Parcelado trazem diversas vantagens para as empresas, oferecendo flexibilidade e eficiência no processo de pagamento:
- Acesso ao crédito: ambas as modalidades oferecem aos clientes a possibilidade de parcelar compras sem precisar de um cartão de crédito tradicional, ampliando o acesso ao crédito e atraindo um público mais amplo;
- Melhoria no fluxo de caixa: com o Pix Garantido, as empresas têm a certeza de receber o valor da venda, mesmo que o cliente não tenha saldo na data de pagamento, pois o banco assume a responsabilidade. Com o Pix Parcelado, recebe o valor integral à vista, melhorando o fluxo de caixa e proporcionando liquidez imediata;
- Redução de riscos: o Pix Garantido minimiza o risco de inadimplência, pois a instituição financeira garante o pagamento ao vendedor. Isso é especialmente vantajoso para empresas que desejam reduzir as perdas associadas a pagamentos atrasados;
- Custo menor de transação: as taxas de juros do Pix Parcelado podem ser menores em comparação aos cartões de crédito, tornando essa opção mais econômica para as empresas e consumidores;
- Flexibilidade de pagamento: oferecer opções de parcelar via Pix pode aumentar as vendas, já que os clientes têm mais flexibilidade para gerenciar suas despesas, tornando o processo de compra mais acessível.
Essas modalidades não apenas aumentam a competitividade das empresas no mercado, mas também oferecem aos consumidores alternativas práticas e seguras para gerenciar suas finanças.
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Pix para empresas: o que é necessário para integrar?
Para integrar o Pix nas operações da sua empresa, é necessário utilizar uma API que facilite a comunicação entre seu sistema de pagamentos e o sistema do Banco Central. A API Pix da Accesstage oferece uma solução completa e segura para essa integração, permitindo automatizar processos de pagamento e recebimento.
Com a API Pix da Accesstage, sua empresa pode:
- Automatizar Transações: Realizar pagamentos e recebimentos instantâneos, melhorando a eficiência operacional.
- Facilitar a Conciliação: Sincronizar automaticamente os dados financeiros, reduzindo erros e aumentando a precisão.
- Aumentar a Segurança: Utilizar protocolos de segurança avançados para proteger as transações e dados dos clientes.
- Personalizar a Experiência: Adaptar a solução às necessidades específicas do seu negócio, garantindo flexibilidade e escalabilidade.
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Por Nyara Arcieri
Gerente de Marketing e Growth da Accesstage
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