A tomada de crédito é uma estratégia poderosa para impulsionar o crescimento de empresas, especialmente quando usada de forma estratégica. Ao contrário do que muitos pensam, recorrer ao crédito não significa fraqueza financeira, mas sim uma oportunidade para fortalecer a saúde financeira e acelerar os objetivos de expansão.
Continue a leitura para entender as modalidades de crédito e como aplicá-las no seu negócio!
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Boa leitura!
A tomada de crédito é muitas vezes mal interpretada, sendo associada a má gestão financeira ou a situações desesperadoras. No entanto, essa visão está equivocada. Quando feita de maneira planejada e estratégica, o crédito pode ser uma ferramenta poderosa para o crescimento empresarial.
Aqui estão alguns motivos pelos quais a tomada de crédito é bem-vinda:
No entanto, é fundamental ficar atento a alguns sinais, pois a escolha da modalidade de crédito certa pode impactar diretamente na sua estratégia de crescimento.
A instituição financeira assume o risco de inadimplência do devedor (sacado). A empresa (cedente) vende seus produtos ou serviços a prazo, e a instituição financeira garante o pagamento.
Pode ser ideal para empresas que querem mitigar o risco de inadimplência em suas vendas a prazo, uma vez que pode ajudar no fluxo de caixa e ainda protege o negócio contra dívidas incobráveis.
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A empresa (cedente) é responsável pelo risco de inadimplência do devedor (sacado). A instituição financeira adianta os valores das vendas a prazo, mas se o sacado não pagar, a responsabilidade é da empresa.
Pode ser indicado para empresas com boa gestão de risco e histórico de baixa inadimplência que buscam capital de giro e agilidade no financiamento.
A empresa recebe antecipadamente os valores de vendas feitas com cartão de crédito ou débito, que seriam pagas em parcelas no futuro. Pode ser ideal para empresas com grande volume de vendas por cartão que precisam de liquidez rápida e não querem depender da espera de parcelamentos.
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A tomada de crédito não deve ser vista apenas como uma medida de emergência em tempos de crise. Na verdade, ela pode ser uma estratégia inteligente e proativa, que contribui para o crescimento e a sustentabilidade do negócio.
Principais situações em que o crédito pode ser vantajoso:
A escolha da modalidade de crédito ideal depende de diversos fatores, mas uma coisa é certa: a decisão deve ser orientada por um planejamento financeiro sólido e pela análise das necessidades específicas do negócio.
Aqui estão algumas boas práticas para usar os recursos de forma eficiente:
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A Accesstage reconhece a diversidade das necessidades empresariais, por isso, temos um módulo dedicado ao crédito de risco sacado e antecipação de recebíveis para empresas dentro da plataforma Veragi. Com ele, sua empresa pode acessar modalidades de crédito desenhadas para alinhar endividamento saudável à estratégia financeira do seu negócio.
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O que é crédito empresarial e por que minha empresa deve considerar essa opção? Crédito empresarial é um financiamento que ajuda a empresa a manter o fluxo de caixa ou financiar o crescimento. Deve ser considerado quando for necessário capital para investir, expandir ou manter as operações.
Quais são as modalidades de crédito empresarial mais comuns? As principais modalidades são: Risco Sacado, Risco Cedente e Antecipação de Recebíveis de Cartões. Cada uma atende a diferentes necessidades financeiras da empresa.
Como saber qual modalidade de crédito é a mais adequada para minha empresa? Depende do fluxo de caixa, do perfil de risco e dos objetivos financeiros da empresa. Analisar essas variáveis ajuda a escolher a modalidade certa.
A tomada de crédito pode impactar a saúde financeira da minha empresa? Quando bem planejada, a tomada de crédito pode impulsionar o crescimento sem comprometer a saúde financeira. O segredo é não se endividar excessivamente.
Quais são os riscos de tomar crédito para minha empresa? Os riscos incluem o endividamento excessivo e a incapacidade de pagar as dívidas. A gestão financeira e o planejamento são essenciais para minimizar esses riscos.
Como a plataforma Veragi da Accesstage pode ajudar minha empresa na gestão de crédito? A Veragi facilita o acesso a modalidades de crédito e otimiza o fluxo de caixa, ajudando a empresa a escolher as melhores opções de crédito.
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