Open Finance para Empresas: Tudo Sobre as Camadas de Segurança

O Open Finance para empresas inaugura uma nova era no setor financeiro, proporcionando maior integração, agilidade e acesso a crédito. A segurança continua sendo uma prioridade, garantindo a confiança dos consumidores e das instituições participantes do Sistema Financeiro Aberto. 

Navegue por tópicos:

• O que é o Open Finance para Empresas?
• Quem São os Participantes do Sistema Financeiro Aberto?
• Segmento S1: Grandes Instituições Financeiras
• Segmento S2: Bancos de Médio Porte
• Segmento S3 e S4: Instituições de Menor Porte
• Segmento S5: Cooperativas de Crédito e Instituições Financeiras de Pequeno Porte
• Níveis de Envolvimento no Open Finance para Empresas
• Segurança no Open Finance para Empresas
• Segurança de APIs
• Consentimento do cliente
• Conformidade com a LGPD e Lei de Sigilo Bancário
• Responsabilidades dos Participantes do Open Finance
• Como a Accesstage Garante a Segurança no Open Finance para Empresas?

Boa leitura!

O que é o Open Finance para Empresas?

O Open Finance para empresas possibilita que clientes corporativos compartilhem seus dados financeiros de forma segura e controlada com várias instituições. Esse sistema foi desenvolvido para aumentar a competitividade, fornecer acesso mais amplo a serviços financeiros e facilitar transações e o acesso ao crédito de forma integrada. 

As empresas, com o Sistema Financeiro Aberto, conseguem gerenciar contas, movimentações e acessar crédito de forma mais ágil.

Entenda mais: Open Finance Para Empresas: Quais os Benefícios e como Aproveitar?

Quem São os Participantes do Sistema Financeiro Aberto?

No Sistema Financeiro Aberto, os participantes do Open Finance são classificados de acordo com seu porte, tipo de operação e nível de envolvimento. 

O Banco Central do Brasil estabelece diretrizes rígidas que regem os requisitos para cada participante, garantindo segurança e integridade nos processos de compartilhamento de dados financeiros.

Os participantes do Open Finance podem ser instituições tradicionais, como bancos e cooperativas, ou novas fintechs e startups financeiras. Eles são categorizados em segmentos com base na segmentação prudencial do Banco Central — essencial para garantir que cada instituição siga regras adequadas ao seu porte e tipo de operação, preservando a integridade e a segurança.

A segmentação segue as seguintes categorias:

Segmento S1: Grandes Instituições Financeiras

Inclui os maiores bancos e cooperativas centrais. Estes são participantes com um volume de operações elevado, como grandes bancos de varejo e cooperativas financeiras. 

Como responsáveis por uma vasta gama de serviços, são fortemente regulados e precisam implementar rigorosos controles de cibersegurança e conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).

As instituições S1 têm grande responsabilidade no Open Finance para empresas, pois gerenciam a integração de contas bancárias, crédito e transações em larga escala. Em muitos casos, são os principais facilitadores para a adoção do Open Finance no setor empresarial.

Segmento S2: Bancos de Médio Porte

Estes bancos são menores que os do S1, mas ainda representam uma parte significativa do sistema financeiro. Eles operam com uma gama de produtos financeiros, focando em segmentos específicos de mercado. 

Mesmo com menor volume de transações, os bancos do S2 são essenciais no ecossistema de Open Finance para empresas, pois muitas vezes atendem pequenas e médias empresas. As instituições deste segmento também precisam assegurar conformidade com as normas de segurança de dados e participar ativamente do compartilhamento de informações, respeitando as diretrizes impostas pelo Banco Central e pela LGPD.

Segmento S3 e S4: Instituições de Menor Porte

Essas categorias incluem instituições financeiras de menor porte, como pequenas fintechs e cooperativas menores. Embora o volume de transações seja mais limitado, essas instituições são inovadoras e têm um papel crucial na disseminação de novas tecnologias e na democratização do acesso ao Sistema Financeiro Aberto.

No contexto de Open Finance para empresas, essas instituições oferecem serviços especializados, muitas vezes utilizando plataformas digitais inovadoras que conectam pequenos negócios com crédito, pagamentos e serviços financeiros de forma ágil e eficiente.

Leia também: Como Funciona a Tokenização de Recebíveis e Quais Seus Benefícios?

Segmento S5: Cooperativas de Crédito e Instituições Financeiras de Pequeno Porte

As cooperativas de crédito desempenham um papel relevante no ecossistema de Open Finance, especialmente em comunidades ou regiões com menor acesso aos grandes bancos. Elas promovem a inclusão financeira, permitindo que empresas de pequeno porte e áreas rurais acessem os benefícios do Sistema Financeiro Aberto.

Mesmo sendo menores, essas cooperativas precisam garantir segurança e conformidade, utilizando APIs padronizadas para assegurar a integridade e confidencialidade dos dados compartilhados. 

Leia também: Integração de Dados Financeiros: Quais as Diferenças Entre EDI e API?

Níveis de Envolvimento no Open Finance para Empresas

Cada participante do Open Finance tem um nível diferente de envolvimento no sistema, dependendo de suas operações e da oferta de produtos. No contexto de Open Finance para empresas, há três principais tipos de participantes:

1. Provedores de dados: são instituições que fornecem informações financeiras, como dados de conta corrente, crédito e pagamentos. Esses dados são essenciais para que outras instituições possam oferecer produtos e serviços customizados;
2. Usuários de dados: estas instituições utilizam os dados disponibilizados pelos provedores para oferecer novos serviços financeiros, como análise de crédito, antecipação de recebíveis, gestão de tesouraria e outros. No contexto empresarial, os participantes do Open Finance que atuam como usuários de dados facilitam a integração de várias contas bancárias em uma única plataforma multibanco, otimizando a gestão financeira das empresas.
3. Iniciadores de Pagamento: a Accesstage, por exemplo, atua como Iniciador de Transação de Pagamento (ITP), permitindo que seus clientes corporativos realizem pagamentos e transferências de forma segura e integrada, eliminando a necessidade de intermediários bancários tradicionais​.

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Segurança no Open Finance para Empresas

A segurança é um dos pilares fundamentais do Sistema Financeiro Aberto, garantindo que os dados financeiros compartilhados sejam protegidos e tratados de maneira responsável.

No Open Finance para empresas, os participantes – desde grandes bancos até fintechs e cooperativas de crédito – têm responsabilidades claras em relação à proteção das informações e à conformidade com normas rigorosas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil.

Todos devem cumprir as seguintes diretrizes de segurança:

 Segurança de APIs

A troca de dados entre as instituições financeiras ocorre através de APIs seguras, seguindo padrões técnicos estabelecidos. Essas APIs garantem que as informações financeiras sejam transmitidas de forma criptografada, prevenindo acessos não autorizados e vazamentos de dados.

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Consentimento do cliente

O compartilhamento de dados só pode ocorrer com o consentimento explícito do cliente, seja pessoa física ou jurídica. Esse consentimento pode ser revogado a qualquer momento, o que assegura total controle sobre quem pode acessar e usar as informações financeiras.

Esse princípio é central no Open Finance para empresas, onde as corporações podem gerenciar quais instituições podem visualizar e utilizar seus dados.

Conformidade com a LGPD e Lei de Sigilo Bancário

Além de seguir as normas específicas do Banco Central, todas as transações e processos de tratamento de dados no Sistema Financeiro Aberto devem estar em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e a Lei de Sigilo Bancário. 

Isso inclui proteger os dados contra acessos indevidos, garantir a confidencialidade e integridade das informações e assegurar que os dados não sejam utilizados para finalidades diferentes das acordadas.

Responsabilidades dos Participantes do Open Finance

Os participantes do Open Finance têm diferentes níveis de responsabilidade, dependendo de seu papel dentro do ecossistema, mas todos devem adotar práticas rígidas de segurança. 

Entre suas principais responsabilidades estão:

• Auditorias regulares: são realizadas auditorias periódicas para garantir conformidade e boas práticas de cibersegurança;
• Monitoramento contínuo: as instituições devem monitorar o sistema de forma constante para prevenir e corrigir vulnerabilidades;
• Autenticação e proteção contra fraudes: devem adotar mecanismos rigorosos de autenticação e monitoramento de transações para prevenir fraudes;
• Governança de dados: precisam definir políticas claras para coleta, armazenamento e processamento de dados, garantindo transparência e segurança.

Como a Accesstage Garante a Segurança no Open Finance para Empresas?

A Accesstage, por meio da Plataforma Multibanco Veragi, está comprometida com os mais altos padrões de segurança no Open Finance para empresas. Atuamos como Iniciador de Transação de Pagamento (ITP), oferecendo uma integração segura e ágil entre as contas bancárias e sistemas financeiros de seus clientes. 

Com o uso de APIs seguras, consentimento explícito e total conformidade com a LGPD, garantimos que todas as transações e compartilhamentos de dados sejam realizados com a máxima proteção e controle.

Fique atento aos próximos conteúdos e explore como sua empresa pode se beneficiar ao aderir à Plataforma Multibanco da Accesstage, integrando suas finanças ao Sistema Financeiro Aberto.