Tipos de Pix: Conheça as modalidades disponíveis e próximas novidades

Descubra os diversos tipos de Pix, incluindo as novas modalidades que transformarão pagamentos em 2024. Aprenda a escolher a melhor opção para sua empresa!

O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil. Desde seu lançamento, em novembro de 2020, ele se tornou um dos meios de pagamento mais populares do país, com mais de 160 milhões de usuários cadastrados.

Inicialmente concebido como uma alternativa aos métodos tradicionais de transferência, o Pix rapidamente ganhou popularidade devido à sua capacidade de processar pagamentos instantaneamente, a qualquer hora e dia.

Esta funcionalidade única não só simplificou as transações diárias, mas também abriu caminho para novas modalidades de Pix, expandindo suas aplicações e tornando-o uma ferramenta ainda mais versátil.

Com a introdução de modalidades como o Pix Parcelado e o Pix Garantido, o sistema Pix começou a atender a uma gama mais ampla de necessidades financeiras, proporcionando maior flexibilidade e segurança nas transações.

Agora, com a chegada do Pix Automático e do Pix Agendado, o sistema está prestes a se tornar ainda mais abrangente e adaptável.

Para te ajudar a se preparar para as próximas modalidades, a Accesstage preparou esse conteúdo explicando todos os diferentes tipos de Pix, suas funcionalidades, vantagens e as novidades que estão a caminho. Vamos lá?

Por que o Pix é essencial para empresas modernas?

O pagamento instantâneo transformou o panorama financeiro e diversos tipos de Pix surgiram como uma forma de atender a necessidades específicas, principalmente de pessoas físicas. Mas as empresas também se beneficiaram da modalidade - e muito.

Hoje, as empresas modernas precisam oferecer uma experiência de pagamento rápida, segura e conveniente para seus clientes. E o Pix é uma solução que atende a essas necessidades, oferecendo uma série de benefícios para empresas, como:

Praticidade: ajuda as empresas a reduzir o tempo gasto com cobranças e a melhorar a satisfação do cliente;
Velocidade: permite que as empresas recebam pagamentos de forma instantânea, o que pode melhorar o fluxo de caixa;
Segurança: o Pix utiliza criptografia para proteger as transações, o que ajuda a garantir que os dados estejam seguros. Isso pode ajudar as empresas a reduzir o risco de perdas financeiras.

É importante lembrar que todas as modalidades de Pix são acessíveis para empresas de todos os portes, facilitando a participação no sistema financeiro digital e contribuindo para uma experiência do cliente mais fluida.

Leia também: Pix: mais controle das Contas a Pagar

Entendendo o Pix e suas modalidades atuais

Entender as modalidades de Pix atuais é crucial para otimizar as operações financeiras de qualquer empresa.

A forma tradicional, a primogênita, se tornou rapidamente popular devido à sua conveniência e eficiência. Com transferências instantâneas entre contas, 24 horas por dia, 7 dias por semana, as empresas passaram a realizar e receber pagamentos a qualquer momento, sem as restrições de horário dos métodos convencionais.

Por outro lado, o Pix Parcelado, implementado em 2023, oferece a possibilidade de parcelar pagamentos. Essa modalidade foi uma ótima oportunidade para empresas que vendem produtos ou serviços de maior valor, já que facilita a compra para os clientes e garante um fluxo de receita mais estável para o vendedor.

Já o Pix Garantido, também introduzido em 2023, proporciona segurança adicional. Afinal, assegura o pagamento mesmo em situações de insuficiência de fundos na conta do pagador no momento da transação. Para empresas que buscam minimizar riscos financeiros, essa modalidade pode ser uma grande vantagem.

Cada um desses atende necessidades específicas do mundo empresarial. Agora, com a introdução de novos tipos de Pix, espera-se uma ampliação ainda maior das possibilidades para as empresas. Estas inovações continuam a tornar o sistema financeiro mais ágil, seguro e adaptável às diversas necessidades do mercado.

Descubra: Como o Pix pode otimizar pagamentos de fornecedores no setor da construção?

As Novas Modalidades do Pix

Conheça as novas modalidades de Pix pix agendado e pix automático Sim, o Pix vai ganhar novas modalidades em 2024. O sistema de pagamentos instantâneos está prestes a se expandir com a introdução de novas inovações. O objetivo é que os novos tipos de Pix sejam projetados para atender às demandas crescentes do mercado, oferecendo soluções mais flexíveis e automatizadas.

As duas novas adições são o Pix Automático e o Pix Agendado. Cada uma dessas novas modalidades traz características únicas, abrindo um leque de possibilidades para empresas e consumidores.

Pix Automático

O Pix Automático representa uma grande evolução no sistema de pagamentos instantâneos. Essa modalidade permite que transações sejam realizadas automaticamente quando certas condições predefinidas são atendidas.

Por exemplo, empresas podem configurar pagamentos recorrentes para fornecedores, ou ainda, clientes podem programar o pagamento de contas periódicas, tudo isso de forma automática.

Pix Agendado Recorrente

Já o Pix Agendado Recorrente é ideal para pagamentos de natureza periódica. Diferente do automático, que é baseado em condições específicas, o Pix agendado permite que usuários programem pagamentos recorrentes para despesas regulares, como aluguel de escritório, salários ou pagamentos de serviços.

E a conveniência oferecida é enorme, já que elimina a necessidade de realizar pagamentos manuais repetitivos, garantindo que as obrigações financeiras sejam cumpridas pontualmente.

Para as empresas, isso significa menos tempo gasto em tarefas administrativas e mais tempo disponível para focar em áreas críticas de negócios.

Esses tipos de Pix refletem o compromisso contínuo do Banco Central em aprimorar o sistema financeiro digital do país, atendendo às necessidades de um mercado em constante evolução.

Entenda: 3 maneiras de reduzir custos na empresa com transações via Pix

Quais as diferenças entre as modalidades?

Agora, que você já compreende os diversos tipos de Pix, é fundamental escolher a opção mais adequada para cada situação, já que cada modalidade foi desenhada para atender necessidades específicas.

Pix tradicional: transferências instantâneas entre contas a qualquer hora e dia. Ideal para pagamentos rápidos e urgentes, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas;
Pix parcelado: parcela um pagamento, oferecendo maior flexibilidade para compras de maior valor, facilitando o acesso dos clientes a esses itens;
Pix garantido: oferece segurança adicional nas transações, já que o pagamento é garantido mesmo se o pagador não tiver fundos suficientes. Isso traz uma camada extra de confiança, especialmente útil em transações comerciais de maior risco;
Pix automático: execução automática de pagamentos quando certas condições preestabelecidas são cumpridas. Ideal para pagamentos recorrentes, reduzindo a necessidade de intervenção manual;
Pix agendado: Similar ao automático, mas com foco em pagamentos agendados para datas específicas, recorrentemente.

Cada uma dessas modalidades traz vantagens distintas. Essas diferenças sublinham a versatilidade do sistema, mostrando que ele pode se adaptar a uma variedade de necessidades de pagamento, tanto para uso pessoal quanto empresarial.

Quando as novas modalidades entram em vigor?

Conforme anunciado pelo Banco Central, as novas modalidades de Pix — o Pix Automático e o Pix Agendado — estão previstas para entrar em vigor em outubro de 2024.

Para as empresas, a chegada dessas novas modalidades requer preparação. Isso significa revisar os processos financeiros internos e considerar como elas podem ser integrados para melhorar a eficiência.

Além disso, é importante estar atento às atualizações de softwares de gestão financeira e aos sistemas de pagamentos, garantindo que estejam prontos para suportar essas novas funcionalidades.

Conheça a API Pix Accesstage!

Quer se preparar para as novas modalidades? Conheça a API Pix Accesstage! Essa API é uma solução projetada para integrar as funcionalidades do Pix aos sistemas empresariais, simplificando e otimizando a gestão de pagamentos e recebimentos.

Além de uma interface flexível e segura para automação de transações Pix, as empresas podem facilmente integrar os tipos de Pix aos seus sistemas de contabilidade e gestão financeira, e até internacionalizar as operações.

Isso significa que tarefas como pagamento de fornecedores, recebimento de clientes e gestão de fluxo de caixa podem ser automatizadas e instantâneas, reduzindo a carga operacional e minimizando erros humanos.

Fale com um especialista Accesstage e se prepare para receber os próximos tipos de Pix em sua empresa.